MASAK’tan Para Transferlerine Şeffaflık Hamlesi

Finansal işlemlerde denetimi güçlendirmeyi amaçlayan MASAK tebliği yürürlüğe girmek üzere. Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu tarafından hazırlanan düzenlemeyle, 1 Ocak 2026 tarihinden itibaren yüksek meblağlı para transferlerinde işlem detaylarının bildirilmesi istenecek.

Yeni uygulamaya göre, 200 bin TL ve üzerindeki EFT, havale ve nakit işlemlerinde paranın hangi amaçla gönderildiği ve kaynağının ne olduğu açık şekilde beyan edilecek. İşlem tutarının artmasına bağlı olarak beyan yükümlülükleri de genişleyecek.

200 bin TL ile 2 milyon TL arasındaki işlemler için transferin gerekçesi açıklanacak. 2 milyon TL’yi aşan işlemlerde “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulması gerekecek. 20 milyon TL’nin üzerindeki transferlerde ise formun ayrıntılı açıklamalar ve destekleyici belgelerle sunulması şart olacak.

 Kayıt Dışıyla Mücadele

Düzenlemenin temel hedefleri arasında kayıt dışı ekonomiyle mücadele, büyük tutarlı para hareketlerinin daha kolay takip edilmesi ve mali sistemde şeffaflığın artırılması yer alıyor.

MASAK tarafından yapılan açıklamada, düzenlemenin Mali Eylem Görev Gücü’nün (FATF) uluslararası standartlarına uyum sağlamak amacıyla hazırlandığı belirtildi. Çalışma sürecinde risk analizleri, ulusal değerlendirme raporları ve farklı ülke uygulamalarının dikkate alındığı ifade edildi.

Kademeli Beyan Uygulaması

Yeni sistemde beyan süreci kademeli olarak uygulanacak. Bankalar ve finans kuruluşları, müşterilerine transfer amacına yönelik hazır seçenekler sunacak. Genel ifadelerin tercih edilmesi durumunda ise en az 20 karakterlik açıklama yapılması zorunlu olacak.

Kapsam Dışı İşlemler

Bazı işlemler düzenleme dışında tutulacak. Kamu kurumlarına ait transferler, bankaların kendi aralarındaki işlemler ve ATM’lerden yapılan düşük tutarlı işlemler bu kapsamda yer alıyor.

Havale ve EFT’lerde Yeni Dönem

Düzenlemeyle birlikte para transferlerinde “ödeme”, “borç” gibi kısa ve belirsiz ifadeler yeterli olmayacak. İşlem sırasında; gayrimenkul ve araç alımı, borç işlemleri, bağışlar, vergi ödemeleri, sigorta ve tazminat giderleri, danışmanlık ve sağlık harcamaları, kripto varlık işlemleri, şans oyunları ve eğlence ödemeleri gibi başlıklar arasından seçim yapılacak.

Bu başlıklara uymayan transferlerde “diğer” seçeneği işaretlenecek ve detaylı açıklama girilecek. Yeni düzenlemenin 1 Ocak 2026 itibarıyla tüm bankacılık ve finans sisteminde uygulanması planlanıyor.